Как семейный бизнес обанкротил Новокузнецкий муниципальный банк

14.06.2018 02:39
shadow

15 декабря Центральный районный суд Новокузнецка приступил к рассмотрению уголовного производства в отношении Александра Павлова, экс-директора печально известного Новокузнецкого муниципального банка. Ему инкриминируется присвоение более 1 миллиарда рублей из средств клиентов банка и хищение более 3 миллиардов рублей из банковских активов, что в итоге привело к краху одного из крупнейших банков региона.

Непосредственно к слушаниям суд так и не приступил – обвиняемая сторона выступила с ходатайством об отводе судьи Оксaны Трещеткиной и всего состава суда. Аргументировал Павлов это тем, что не исключает, что судьи могли быть вкладчиками НМБ и «как вкладчики могли страдать, и в данном случае их оценки могут быть необъективными». Поэтому он настаивает на переносе рассмотрения дела из Новокузнецка в Кемерово, где, по его мнению, предвзятость представителей Фемиды конкретно в его случае исключена. Но суд отказал в удовлетворении данных ходатайств, так как событий, исключающих участие судей в производстве по уголовному делу, не установлено.

Напомним, Александр Павлов обвиняется по ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями, повлекшее тяжкие последствия) и ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата вверенного имущества в особо крупном размере). Каждая из статей предусматривает наказание до 10 лет лишения свободы. Павлову инкриминируется присвоение более 1 миллиарда рублей из средств клиентов банка и хищение более 3 миллиардов рублей из банковских активов, что в итоге привело к краху одного из крупнейших банков региона.

Наша
справка

ОАО «Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» было создано в 1994 году. По величине активов НМБ занимал 210-е место в России. У него было более 120 тысяч вкладчиков с вкладами на 10,4 миллиардов рублей. В 2001 году строительная компания «Южкузбасстрой» стала основным акционером банка. В свою очередь СК «Южкузбасстрой» в равных долях принадлежит Сергею Павлову и Виктору Неустроеву. С 2004 года банк активно занимался кредитованием населения и привлечением средств физических лиц во вклады. По данным на конец 2013 года, в состав совета директоров ОАО АКБ «НМБ» входили: Сергей Павлов (председатель), Зинаида Мацукевич, Виктор Неустроев, Александр Павлов. В состав правления ОАО АКБ «НМБ» входили: Александр Павлов (директор), Елена Власенко, Ирина Адушкина, Валентина Лучина.

В декабре 2013 года НМБ стал задерживать выплаты вкладчикам и выдачу денег клиентам с их счетов. Ни юридические, ни физические лица не могли пользоваться своими счетами в полной мере. К банкоматам выстраивались огромные очереди (надо отметить, что в тот период большинство предприятий Новокузнецка обслуживались именно в НМБ и их работникам перечислялась зарплата на карточки банка). Затем закрылись дополнительные офисы − как объяснили клиентам, из-за . На 13 декабря 2013 года у банка было 253 неудовлетворительных платежных требования со стороны кредиторов на общую сумму 15,48 миллионов рублей, а на 1 января 2014 года — уже 1557 требований. 9 января 2014 года Центробанк отозвал у НМБ и ввел в банке временную администрацию. Одна из причин отзыва – «неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам». Так же ЦБ указал, что банк «был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса», а кроме того, в НМБ «проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности». Перед отзывом лицензии в январе 2014 года более 99% акций банка принадлежало ЗАО «Строительная компания «Южкузбасстрой» (ЮКС), которое также признано банкротом в мае 2014 года. ЮКС контролировался новокузнецкими предпринимателями Виктором Неустроевым и Сергеем Павловым. Последний был председателем совета директоров НМБ, а его сын, Александр Павлов, занимал пост директора в этом же банке.

Александр Павлов

С декабря 2012-го по декабрь 2013 года директор НМБ действовал в интересах компании своего отца − ЗАО «Строительная компания «Южкузбасстрой» (ЮКС). Банк выступил гарантом по кредитным обязательствам строительной компании. Когда же в конце 2013 года ЮКС прекратил выполнять свои обязательства, кредиторы в счет полученных банковских гарантий списали со счетов НМБ более 3 миллиардов рублей. Это краткая история краха банка.

Детали сомнительной банковской политики выявило следствие. Отец и сын подписали протоколы собрания совета директоров ОАО АКБ «НМБ» о согласии с заключением банком сделок по обеспечению выполнения кредитных обязательств ЗАО СК «Южкузбасстрой» перед кредитными организациями. При этом оба прекрасно осознавали, что у банка отсутствует законная и реальная возможность гарантировать выполнение данных кредитных обязательств. Обо всех деталях не знал никто. Ряд поручений был дан лишь заместителю директора банка Елене Власенко.

Без одобрения совета директоров банка (заседание, на котором якобы были приняты эти решения, на самом деле не проводилось), а также не поставив в известность бухгалтерию банка о заключенных сделках, Александр Павлов лично выступил гарантом по кредитным обязательствам ЗАО СК «Южкузбасстрой» перед кредитными организациями:

АКБ «Финансово-промышленный банк» на сумму 350 000 000 рублей.

ЗАО «РИАБАНК» на сумму 126 150 000 рублей;

КБ «Универсальные финансы» ЗАО на сумму 250 000 000 рублей;

ООО КБ «Национальный стандарт» на сумму 400 000 000 рублей;

ОАО «НК Банк» на сумму 400 000 000 рублей;

ОАО Банк «Развитие-Столица» на сумму 770 000 000 рублей;

ОАО «Банк Российский кредит» на сумму 400 000 000 рублей;

ООО «Банк Корпоративного Финансирования» на сумму 250 000 000 рублей.

При этом заключенные сделки не были отражены в бухгалтерском учете финансовой организации. В итоге, когда «Южкузбасстрой» весной 2014 года обанкротился, указанные денежные средства с процентами по кредитам, всего в размере 3,2 млрд рублей, с согласия директора банка были списаны со счетов ОАО АКБ «НМБ».

Судебная экономическая экспертиза, проведенная в период следствия, установила: финансовое состояние НМБ на момент заключения сделки позволяло выступать гарантом (банковские гарантии, оферты, закладные и пр.) в обеспечение исполнения обязательств «Южкузбасстроя» по кредитным договорам в сумме, не превышающей 435 млн рублей. Выдача банком гарантий, поручительств и погашение обязательств «Южкузбасстроя» перед кредитными организациями существенно ухудшило финансовый результат деятельности банка − с учетом недосозданного резерва на возможные потери по выданным гарантиям и поручительствам. Полученный банком в 2013 году убыток в сумме 105 млн рублей увеличился на 1,6 млрд рублей.

Сергей Павлов

Кстати, по показаниям бывшего заместителя директора НМБ Елены Власенко, проходящей по делу в качестве свидетеля, в период с 2007 года по декабрь 2013 года НМБ неоднократно выступал поручителем по ряду кредитных сделок ЮКС. В обеспечение обязательств предоставлялись либо приобретенные банком векселя на сумму, равную полученной сумме кредитов ЮКС, либо банк размещал межбанковский кредит на корреспондентских счетах банков, в которых ЮКС получал кредиты. Банк в лице директора Александра Павлова выступал гарантом по кредитным обязательствам компании его отца. Периодически Павловы ставили перед Еленой Власенко задачу о необходимости привлечения денежных средств для «Южкузбасстроя», называя конкретные суммы, которые необходимы были на данный момент, под гарантии банка. Когда Павлов-младший давал ей указание подыскать банк под кредитование ЮКС, он всегда ссылался на Павлова-старшего, который определял суммы и сроки, необходимые для кредитования своей строительной компании. И Власенко исполняла все поручения, так как была уверена, что все согласовано с советом директоров банка.

Что касается самого совета директоров НМБ, один из его членов, Виктор Неустроев, рассказал следствию, что документы, касающиеся деятельности банка, на подпись ему привозил лично председатель совета Сергей Павлов. Неустроев не исключал, что в их числе могли быть документы, касающиеся управления банком и получения кредитов, а именно − протоколы совета директоров. Он подписывал представляемые Павловым-старшим документы, поскольку изначально, когда создавался банк, между ними была достигнута договоренность, что именно Сергей Павлов будет руководить этим направлением совместного с ним партнерства. И как партнеру по бизнесу Неустроев Павлову всегда доверял. То, что подписи на протоколах ставились постфактум, без реального проведения заседаний, касающихся крупных сделок (например, передаче в залог векселей в обеспечение исполнения обязательств ЮКС), подтвердила и Зинаида Мацукевич, еще один член совета директоров НМБ. Протоколы на подпись ей привозили уже после их подписания отцом и сыном Павловыми.

Также в ходе расследования было установлено, что директор банка совместно с начальником отдела по обслуживанию ВИП-клиентов Светланой Марченко без ведома вкладчиков переводили денежные средства на счета аффилированных фирм. В результате подельники таким способом похитили со счетов 4 клиентов более 1 млрд рублей. Первым криминальным траншем в конце 2010 года стало перечисление 230 миллионов рублей со счета вкладчика на счета ООО «ТД Шварц Голд» и ООО «Альфа Уголь Капитал» якобы по договору беспроцентного займа. В суде начальник отдела по обслуживанию ВИП-клиентов призналась, что прекрасно понимала − осуществить подобную финансовую операцию возможно только с согласия вкладчика. Но также она осознавала, что, не выполнив приказ своего директора, лишится высокодоходного рабочего места, и сделала выбор. В дальнейшем по аналогичной схеме деньги списывались со счетов клиентов на счета людей из близкого окружения Павлова. В частности, крупные суммы денег перечислялись на имя некоего А.Н. Ниссенбаума, который являлся родственником директора НМБ (братом его супруги). Несколько лет состоятельные вкладчики даже не подозревали, что с их счетов уходят миллионы. Факты хищения вскрылись после того как были выявлены факты злоупотреблений со стороны руководства НМБ. В списке потерпевших оказались и четыре мультимиллионера, которые потеряли более миллиарда рублей.

Светлана Марченко

В мае этого года суд Центрального района Новокузнецка приговорил Марченко за присвоение вверенного имущества в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ) к 4 годам условно с испытательным сроком 4 года. Дело в отношении нее было выделено в и рассмотрено в особом порядке, поскольку она заключила сделку со следствием. Отвечать за это направление незаконной деятельности Павлову еще придется, хотя своей вины в финансовых преступлениях экс-директор НМБ категорически не признает.

В счет возмещения ущерба всех клиентов Новокузнецкого муниципального банка следователи арестовали имущество семьи Павловых, в том числе принадлежащий им Новокузнецкий торгово-развлекательный центр «Сити-молл» оценочной стоимостью около 5 миллиардов рублей, а также квартиры, мотоцикл, автомобильный прицеп, денежные средства экс-банкира.

Размер активов НМБ (в основном построенная и недостроенная недвижимость, оборудование, транспорт) оценивается в 14 миллиардов рублей. Насколько они ликвидны, будет ясно по мере их реализации. Пока же представитель конкурсного управляющего НМБ − ОАО «ГК ²Агентство по страхованию вкладов²» − заявил, что летом 2016 года удалось заключить лишь 9 сделок по обанкроченного банка. Выручка от этих сделок составила 11 миллионов рублей. Всего же за период проведения торгов из 1279 выставленных на продажу лотов (в основном требования по кредитным договорам, банковское оборудование, офисная техника, недвижимость, автомобили, а также полиптих из 33 картин, стартовая цена − 326 тысяч рублей) сделки заключены лишь по 35. Помимо банковского оборудования, из имущества НМБ продано также несколько автомобилей и объекты стоимостью менее 100 тысяч рублей за единицу. По данным на конец лета этого года, на удовлетворение требований кредиторов первой очереди были направлены 1 миллиард 660 миллионов рублей, что позволило покрыть 14,7% указанных требований. На данный момент у Новокузнецкого муниципального банка свыше 4,1 тысяч кредиторов с общей суммой требований 12 миллиардов 600 миллионов рублей, в том числе 11 миллиардов 300 миллионов – требования кредиторов первой очереди. Самыми уязвимыми, по мнению аналитиков, в процессе ликвидации НМБ оказались юридические лица, имевшие вклады в банке (это порядка 500 миллионов рублей): шанс вернуть вложенные средства у них есть только в случае, если дело дойдет до удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

В марте 2016 года суд изменил меру пресечения Александру Павлову с подписки о невыезде на содержание под стражей. Сейчас экс-банкир находится в следственном изоляторе. А вот местонахождение его отца, акционера компании «Южкузбасстрой» Сергея Павлова сейчас неизвестно. Он объявлен в федеральный розыск. В апреле 2015 года Арбитражный суд Кемеровской области постановил взыскать с Сергея Павлова 1 миллиард 110 миллионов рублей в пользу «Южкузбасстроя». Помимо этого, известный бизнесмен является фигурантом уголовного дела о злоупотреблении полномочиями. Однако до предъявления обвинения сотрудниками следственных органов он подался в бега. Не исключено, что Павлов-старший выехал за пределы России, возможно, по поддельному паспорту. В международную организацию уголовной полиции запрос о розыске Сергея Павлова пока не поступал.